스트레스 DSR이란? 주택담보대출 한도가 줄어드는 이유 완전정리

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스트레스 DSR이 뭐길래? 주택담보대출 한도가 달라지는 이유

주택담보대출을 처음 알아보다 보면 낯선 용어들 때문에 머리가 아파지는 순간이 옵니다. LTV, DSR까지는 어찌어찌 이해했는데, 여기에 스트레스 DSR, 스트레스 금리라는 말까지 등장하면 "이게 대체 내 대출이자에 뭘 더 붙인다는 건가" 하는 불안한 마음이 들기 마련입니다.

결론부터 말씀드리면, 스트레스 DSR은 여러분이 실제로 내야 하는 이자를 늘리는 제도가 아닙니다. 은행이 "얼마까지 빌려줄 수 있는지"를 계산하는 방식을 더 보수적으로 바꾼 제도입니다. 이 차이를 정확히 이해하지 못하면 "내 대출한도가 왜 이것밖에 안 나오지?"라는 궁금증을 풀 수 없습니다.

이 글에서는 DSR의 기본 개념부터 시작해서, 스트레스 DSR이 왜 등장했는지, 실제로 대출한도가 어떻게 줄어드는지, 그리고 2026년 9월 현재 기준으로 어떤 단계가 적용되고 있는지까지 차근차근 정리해보겠습니다.

1. 먼저 DSR부터 간단하게 생각해볼게요

은행에서는 집값만 보고 얼마까지 빌려줄지를 결정하지 않습니다. 내 소득으로 매년 갚아야 하는 대출 원리금을 감당할 수 있는지도 함께 봅니다. 이때 사용하는 지표가 바로 DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율) 입니다.

쉽게 말하면 이렇습니다.

내가 1년 동안 버는 돈과, 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원리금(원금+이자)을 비교하는 기준

계산식으로 표현하면 다음과 같습니다.

DSR(%) = (연간 총 원리금상환액 ÷ 연소득) × 100

여기서 중요한 점은 DSR 계산에 들어가는 것이 지금 새로 받으려는 주택담보대출뿐만이 아니라는 사실입니다. 이미 갖고 있는 신용대출, 마이너스통장, 자동차 할부금 같은 다른 금융부채의 원리금도 함께 합산됩니다. 그래서 신용대출이 있는 사람은 없는 사람보다 같은 소득이라도 주택담보대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

현재 DSR 규제는 총 대출금액이 1억원을 초과하는 차주를 기준으로 은행권은 40%, 저축은행·보험사 등 2금융권은 50% 이내로 관리됩니다. 즉 연간 갚아야 할 원리금 총액이 연소득의 40%(또는 50%)를 넘지 않는 범위 안에서만 대출이 나온다는 뜻입니다.

2. 스트레스 DSR이 무엇인지 설명

여기까지는 '지금 내가 받는 금리 기준으로' 상환능력을 따지는 이야기였습니다. 그런데 금리가 앞으로 올라갈 수도 있겠죠? 금리가 올라갔을 때도 대출을 무리 없이 갚을 수 있는지를 미리 반영하기 위해 등장한 것이 스트레스 DSR입니다.

여기서 헷갈리기 쉬운 부분이 있습니다. 스트레스 DSR은 실제로 내가 내는 대출금리에 무언가를 더하는 제도가 아닙니다. 대출한도를 계산하는 과정에서만 가상으로 더 높은 금리를 적용해보는 제도입니다.

즉 두 가지를 구분해야 합니다.

• 실제 대출금리: 내가 실제로 은행에 매달 이자로 내는 금리

• DSR 한도 계산용 금리: 대출 가능금액을 산출할 때만 사용하는, 실제 금리에 스트레스 금리를 더한 가상의 금리

예를 들어 실제 적용받는 금리가 연 4%이고 스트레스 금리가 1.5%포인트라면, 실제로 내는 이자는 여전히 연 4% 기준 그대로입니다. 다만 은행이 "이 사람이 최대 얼마까지 빌릴 수 있는가"를 계산할 때는 4%가 아니라 5.5%(4%+1.5%)를 기준으로 원리금 상환액을 추정합니다. 계산상 금리가 높아지니 원리금 상환 부담도 더 크게 잡히고, 결과적으로 같은 소득이라도 빌릴 수 있는 최대 금액이 줄어드는 것입니다.

3. 왜 스트레스 DSR이 도입됐는지 설명

금리가 낮을 때 최대한도로 대출을 받은 사람이 나중에 금리가 오르면 원리금 부담이 갑자기 크게 늘어날 수 있습니다. 실제로 저금리 시기에 변동금리로 한도 가득 대출을 받았다가, 이후 기준금리가 오르면서 이자 부담에 어려움을 겪은 사례들이 있었습니다.

이런 위험을 막기 위해 금융당국은 앞으로 금리가 일정 수준 오를 가능성까지 미리 가정해서, 대출자의 상환능력을 좀 더 보수적으로 평가하는 방향으로 제도를 설계했습니다. 금리 변동 위험을 대출 시점에 미리 대출한도 산정에 반영함으로써, 가계가 감당하기 어려운 수준까지 대출이 나가는 것을 막고 금융시스템 전체의 안정성을 높이려는 목적입니다.

4. 일반 DSR과 스트레스 DSR 차이 비교

5. 스트레스 금리가 무엇인지 설명

스트레스 금리는 DSR 한도 계산에 추가로 얹는 가산금리를 말합니다. 이 금리는 아무 숫자나 정하는 것이 아니라, 한국은행이 집계하는 예금은행 가계대출 신규 취급 가중평균금리를 기준으로, 최근 5년간 금리가 가장 높았던 시점과 현재 금리 수준의 차이를 근거로 산정합니다. 은행연합회가 매년 6월과 12월 두 차례 스트레스 금리를 공시하고, 각각 이후 6개월간 적용하는 구조입니다.

다만 금리 변동폭이 너무 작거나 너무 커지는 것을 막기 위해 스트레스 금리는 하한 1.5%, 상한 3.0% 범위 안에서만 움직이도록 운영되고 있습니다. 즉 시장금리가 아무리 안정적이어도 스트레스 금리가 1.5% 밑으로 내려가지 않고, 반대로 시장금리가 아무리 불안정해도 3.0%를 넘지 않는다는 뜻입니다.

여기에 더해 도입 초기에는 이 스트레스 금리를 한 번에 전부 반영하지 않고 일정 비율(적용비율)만 단계적으로 반영해왔는데, 이 적용비율을 몇 %까지 끌어올렸는지가 바로 '스트레스 DSR 몇 단계'라는 표현의 기준이 됩니다.

6. 현재 스트레스 DSR 적용 단계 확인

스트레스 DSR은 2024년부터 단계적으로 도입되어 2025년 7월 3단계까지 시행이 완료됐습니다. 다만 그 이후로도 지역별·상품별로 세부 기준이 계속 조정되어 왔기 때문에, 과거 단계 정보를 지금 그대로 적용하면 안 됩니다.

2026년 9월 현재 적용되는 기준은 다음과 같습니다.

• 수도권 및 규제지역 주택담보대출: 스트레스 금리 3.0%, 적용비율 100%

• 지방(비규제지역) 주택담보대출: 스트레스 금리 1.5%, 적용비율 50%(2단계 수준으로 한시 유지, 2026년 12월 31일까지)

• 신용대출·기타대출(전국 공통): 스트레스 금리 1.5%, 적용비율 100%(신용대출은 잔액 1억원 초과분에 한해 적용)

• 은행권과 2금융권 모두 위 기준이 동일하게 적용됩니다.

지방 주택시장 상황을 고려해 지방 주택담보대출에는 3단계 전면 적용을 계속 유예해오고 있으며, 이 유예 조치는 2025년 말, 2026년 상반기에 이어 2026년 하반기까지 반년 단위로 계속 연장되고 있습니다. 즉 지금은 수도권·규제지역과 지방의 기준이 서로 다르게 적용되고 있다는 점을 꼭 기억해두어야 합니다. 이 유예가 앞으로도 계속 연장될지, 아니면 3단계로 전환될지는 아직 확정되지 않은 사안이므로 대출 실행 시점의 최신 공지를 반드시 확인해야 합니다.

7. 스트레스 DSR 때문에 주택담보대출 한도가 줄어드는 원리 설명

이 부분이 이 글의 핵심입니다.

대출자가 실제로 적용받는 주택담보대출 금리가 연 4%라고 가정해보겠습니다. 일반 DSR 계산에서는 이 4%를 그대로 기준 금리로 사용해서 연간 원리금 상환액을 추정합니다. 그런데 스트레스 DSR에서는 여기에 스트레스 금리(예: 1.5%포인트)를 더한 5.5%를 기준으로 원리금 상환액을 계산합니다.

계산상 적용되는 금리가 높아지면 같은 대출금액이라도 매달, 매년 갚아야 하는 원리금이 더 크게 산출됩니다. 은행 입장에서는 "이 사람이 최대한도로 대출을 받으면 연간 원리금이 이만큼 나온다"고 더 보수적으로 계산하는 셈입니다.

DSR 규제는 연간 원리금 상환액이 연소득의 일정 비율(예: 40%)을 넘지 못하도록 하는 방식이므로, 계산상 원리금 부담이 커지면 그만큼 처음부터 빌릴 수 있는 대출 원금 자체가 줄어들게 됩니다. 같은 소득, 같은 DSR 규제비율(40%)을 적용받더라도, 스트레스 금리를 반영하기 전과 후의 최대 대출가능금액은 이렇게 달라지는 것입니다.

8. 실제 숫자를 이용한 예시

이해를 돕기 위해 다음과 같은 가상의 조건으로 단순 계산을 해보겠습니다. 실제 은행의 한도 산정 방식과는 차이가 있을 수 있는 단순 예시라는 점을 먼저 밝혀둡니다.

• 연소득 5,000만원

• 기존 대출 없음

• 대출기간 30년, 원리금균등분할상환 방식

• 실제 적용금리 연 4%(변동금리)

• DSR 규제비율 40%(은행권 기준)

• 스트레스 금리 1.5%포인트, 적용비율 100% 가정

먼저 DSR 40% 규제에 따라 감당 가능한 연간 원리금 상환액 한도를 구하면, 5,000만원 × 40% = 2,000만원입니다.

이 연간 원리금 2,000만원을 30년 원리금균등분할상환 조건으로 역산하면 다음과 같은 결과가 나옵니다.

같은 연소득, 같은 실제 금리, 같은 DSR 규제비율인데도 계산에 사용하는 금리가 4%에서 5.5%로 높아지는 것만으로 대출가능금액이 약 5,500만원(약 16%) 줄어드는 결과가 나옵니다. 이것이 바로 스트레스 DSR이 한도에 영향을 주는 핵심 원리입니다.

다시 한번 강조하지만, 이 수치는 이해를 돕기 위한 단순 예시이며, 실제 대출한도는 대출기간, 상환방식, 적용금리, 소득 산정방식, 기존 대출 보유 여부, 은행별 세부 심사기준 등에 따라 달라질 수 있습니다.

9. 변동금리·혼합형·주기형·고정금리 차이

스트레스 DSR은 모든 금리 방식에 똑같이 적용되지 않습니다. 금리가 얼마나 오래 고정되어 있는지에 따라 스트레스 금리 적용비율이 달라집니다. 금리 상승 위험을 실제로 얼마나 떠안는지가 금리 유형별로 다르기 때문입니다.

쉽게 말하면, 금리가 오랫동안 고정되어 있을수록 대출자가 실제로 떠안는 금리 상승 위험이 작다고 보고, 스트레스 금리를 덜 반영해주는 구조입니다. 반대로 금리가 자주 바뀌는 순수 변동금리 상품은 스트레스 금리를 가장 많이(100%) 반영받기 때문에, 같은 조건이라면 변동금리보다 장기 고정형·주기형 상품을 선택했을 때 대출한도가 더 넉넉하게 나올 수 있습니다.

10. LTV와 스트레스 DSR 관계

주택담보대출 한도는 스트레스 DSR 하나만으로 결정되지 않습니다. 이미 알고 계실 LTV(담보인정비율, Loan To Value) 도 함께 봐야 합니다.

두 개념을 직관적으로 구분하면 이렇습니다.

• LTV: 집값을 기준으로 보는 한도 → "이 집을 담보로 최대 얼마까지 빌려줄 수 있는가"

• DSR: 현재 소득과 부채를 기준으로 보는 상환능력 → "이 사람이 감당할 수 있는 원리금은 얼마인가"

• 스트레스 DSR: 여기에 미래 금리 상승 가능성까지 더해 상환능력을 다시 평가 → "금리가 오르더라도 이 사람이 감당할 수 있는 대출금액은 얼마인가"

예를 들어 시가 5억원짜리 주택에 대해 LTV 기준으로는 3억 5,000만원까지 대출이 가능하다고 하더라도, 스트레스 DSR 계산 결과 3억원까지만 가능하다고 나온다면, 실제 대출가능금액은 둘 중 더 낮은 금액인 3억원을 기준으로 결정됩니다. (위 숫자는 이해를 돕기 위한 단순 예시입니다.)

즉 LTV 한도가 아무리 넉넉해도 스트레스 DSR을 포함한 DSR 기준을 통과하지 못하면 그 한도만큼 다 받을 수 없는 경우가 많습니다. 반대로 소득이 매우 높아 DSR 여유가 충분해도 LTV 한도를 넘어설 수는 없습니다. 결국 두 기준 중 더 낮은 금액이 실제 대출한도가 된다고 이해하면 됩니다.

11. 기존 대출이 있는 경우 설명

DSR과 스트레스 DSR은 새로 받으려는 주택담보대출만 보는 것이 아니라, 이미 보유한 다른 금융부채의 원리금 상환액도 함께 합산합니다. 다만 모든 부채가 똑같이 포함되는 것은 아니며, 부채 종류에 따라 포함 여부가 다릅니다.

• 신용대출, 마이너스통장: DSR 산정에 포함됩니다.

• 자동차 할부·대출: 포함됩니다.

• 기존 주택담보대출: 포함됩니다.

• 전세자금대출: 원칙적으로는 DSR 산정에서 제외되어 왔으나, 2025년 10월 29일부터는 1주택자가 임차 목적으로 전세자금대출을 받는 경우 그 이자상환분이 DSR 산정에 포함되도록 기준이 바뀌었습니다. 무주택자의 전세자금대출은 여전히 DSR 산정에서 제외되는 경우가 많습니다.

• 학자금대출: 상환이 유예된 기간에는 제외되는 경우가 많고, 상환이 시작되면 포함될 수 있습니다.

• 정책금융상품(서민금융진흥원 상품 등): 상품 성격에 따라 DSR 산정에서 제외되는 경우가 있습니다.

부채마다 포함·제외 기준이 다르고 앞서 본 것처럼 기준 자체도 계속 바뀌고 있으므로, 본인이 보유한 대출이 DSR 계산에 어떻게 반영되는지는 실제 대출 신청 시 금융기관에 정확히 확인하는 것이 안전합니다.

12. 스트레스 DSR 적용 제외 또는 예외 확인

모든 대출상품에 스트레스 DSR이 동일하게 적용되는 것은 아닙니다.

• 디딤돌대출, 보금자리론 등 정책모기지: 국토교통부가 소관하는 정책성 주택금융상품으로, 현재는 스트레스 DSR을 포함한 DSR 규제 대상에서 제외되어 있습니다.

• 서민금융상품(햇살론 등), 소액 신용대출(300만원 이하 수준): DSR 산정에서 제외되는 경우가 많습니다.

• 분양주택 중도금대출: 원칙적으로 DSR 산정에서 제외되어 왔습니다.

• 6월 30일까지 입주자모집공고가 시행된 집단대출, 그 이전 부동산 매매계약을 체결한 일반 주택담보대출: 3단계 시행 이전 기준(2단계)을 적용받는 경과조치 대상으로 분류된 바 있습니다.

다만 이러한 예외·경과조치는 시행 시점과 조건이 구체적으로 정해져 있고, 정책 방향에 따라 계속 조정될 수 있는 영역입니다. 특히 정책모기지의 DSR 적용 여부는 향후 시장 상황에 따라 검토될 수 있다는 언급이 나온 적이 있으므로, "지금 이 상품은 예외다"라고 단정하지 말고 대출 실행 시점에 다시 확인하는 것이 좋습니다.

13. 같은 연봉인데 대출한도가 다른 이유

"연봉만 알면 주택담보대출 한도를 정확하게 계산할 수 있다"고 생각하기 쉽지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 연봉이 같아도 다음과 같은 조건에 따라 최종 대출한도가 크게 달라질 수 있습니다.

• 기존 부채(신용대출, 자동차할부, 다른 주담대 등) 보유 여부와 금액

• 실제 적용받는 대출금리 수준

• 대출기간(만기가 길수록 연간 원리금 부담은 줄어드는 경향)

• 원리금 상환방식(원리금균등, 원금균등, 만기일시 등)

• 변동금리인지 고정형·혼합형·주기형인지 여부

• 스트레스 금리 적용 수준(수도권·규제지역인지, 지방인지)

• 은행별 내부 심사기준과 우대조건

• 인정소득·신고소득 등 소득 산정방식의 차이

• 차주 본인의 다른 대출 보유 여부와 신용도

이처럼 여러 변수가 동시에 작용하기 때문에, 옆 사람과 연봉이 같다고 해서 대출한도도 똑같이 나올 것이라고 기대하면 안 됩니다.

14. 스트레스 DSR이 대출자에게 미치는 영향

스트레스 DSR은 장점과 부담이 동시에 존재하는 제도입니다.

대출자 입장에서는 당장 받을 수 있는 최대 대출금액이 스트레스 DSR 도입 전보다 줄어드는 결과로 이어집니다. 원하는 만큼 자금을 마련하기 어려워질 수 있고, 계획했던 주택 구입 규모를 조정해야 할 수도 있습니다.

반면 이 제도는 향후 금리가 오르더라도 대출자가 감당하기 어려운 수준까지 무리하게 대출을 받는 상황을 미리 걸러내는 안전장치 역할을 합니다. 금리 상승기에 원리금 부담이 급격히 늘어나 상환에 어려움을 겪는 가구가 늘어나는 것을 예방하려는 취지입니다.

제도를 '좋다·나쁘다'로 단정하기보다는, 지금 당장의 한도는 줄어들 수 있지만 장기적으로는 무리한 대출로 인한 위험을 줄여주는 장치라는 점을 함께 이해하는 것이 중요합니다.

15. 주택 구입 전에 무엇을 확인해야 하는지

실제로 주택을 구입하기 전에는 다음 순서로 대출 가능금액을 미리 확인해보는 것이 좋습니다.

1. 본인의 연소득 확인(근로소득, 사업소득 등 인정 가능한 소득 기준)

2. 기존 대출 현황 확인(신용대출, 할부금, 다른 주담대 등)

3. 적용받는 DSR 규제비율 확인(은행권 40% / 2금융권 50%)

4. 스트레스 DSR 적용 여부와 현재 단계, 지역 기준 확인

5. 구입 예정 주택의 LTV 한도 확인

6. 예상 주택담보대출 금리 수준 확인(금리 유형별 비교)

7. 희망 대출기간과 상환방식 확인

8. 은행별 사전 한도 조회(여러 은행에서 비교해보는 것이 유리)

9. 최종 매매계약 체결 전 실제 가능금액 재확인

특히 부동산 매매계약금부터 먼저 지급한 뒤에 예상했던 만큼 대출이 나오지 않는 상황이 발생하면 자금 계획 전체가 흔들릴 수 있습니다. 매매계약을 확정하기 전에 반드시 금융기관을 통해 실제 대출가능금액을 먼저 확인하는 절차를 거치는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 스트레스 DSR이 적용되면 실제 대출금리가 올라가나요?

아니요. 스트레스 DSR은 대출한도를 계산할 때만 사용하는 가상의 금리를 반영하는 제도입니다. 실제로 매달 은행에 내는 대출이자율에는 영향을 주지 않습니다.

Q2. 스트레스 금리가 1%포인트라면 실제 이자도 1%포인트 더 내나요?

아닙니다. 스트레스 금리는 한도를 산출하는 계산 과정에서만 실제 금리에 더해지는 것으로, 실제 상환하는 이자에는 반영되지 않습니다. 실제 이자는 여전히 계약한 실제 금리대로 부과됩니다.

Q3. 스트레스 DSR 때문에 주택담보대출 한도가 줄어들 수 있나요?

네, 그렇습니다. 계산에 사용하는 금리가 실제 금리보다 높아지면서 연간 원리금 부담이 더 크게 산출되고, 그 결과 같은 소득이라도 받을 수 있는 최대 대출금액이 줄어드는 경우가 많습니다.

Q4. 고정금리 주택담보대출도 스트레스 DSR이 적용되나요?

적용은 되지만 완화된 방식으로 적용됩니다. 금리 고정기간이 길수록 스트레스 금리 적용비율이 낮아지는 구조로, 장기간 고정되는 상품일수록 변동금리보다 상대적으로 유리한 경우가 많습니다.

Q5. 연봉이 높으면 스트레스 DSR 대출한도도 늘어나나요?

연소득이 높을수록 감당 가능한 연간 원리금 한도도 커지므로 대출가능금액이 늘어나는 경향은 있습니다. 다만 기존 부채, 금리 유형, 대출기간 등 다른 조건에 따라 최종 한도는 달라질 수 있습니다.

Q6. 신용대출이 있으면 주택담보대출 한도가 줄어드나요?

네. 신용대출의 원리금 상환액도 DSR 계산에 함께 포함되기 때문에, 기존 신용대출이 있는 경우 없는 경우보다 주택담보대출 한도가 줄어드는 것이 일반적입니다.

Q7. LTV 한도보다 스트레스 DSR 한도가 더 낮을 수도 있나요?

네, 가능합니다. LTV 기준으로는 더 많은 금액을 빌릴 수 있어도 스트레스 DSR을 포함한 DSR 계산 결과가 더 낮다면, 실제 대출한도는 둘 중 더 낮은 금액으로 결정됩니다.

Q8. 스트레스 DSR은 모든 은행에서 똑같이 적용되나요?

기본적인 스트레스 금리와 적용비율 기준은 은행권과 2금융권에 공통으로 적용됩니다. 다만 은행별 내부 심사기준이나 우대조건에 따라 실제 대출가능금액에는 차이가 있을 수 있습니다.

Q9. 현재 적용되는 스트레스 DSR은 몇 단계인가요?

2025년 7월 1일부터 3단계가 전면 시행되었습니다. 다만 수도권·규제지역과 지방 간에 적용 기준이 다르며, 지방 주택담보대출은 2026년 12월 31일까지 2단계 수준(적용비율 50%)으로 한시적으로 완화 적용되고 있습니다.

Q10. 스트레스 DSR 적용을 피할 수 있는 대출도 있나요?

디딤돌대출, 보금자리론 같은 일부 정책모기지 상품은 현재 DSR 및 스트레스 DSR 규제 대상에서 제외되어 있습니다. 다만 이는 시점에 따라 바뀔 수 있는 정책 사안이므로, 해당 여부는 반드시 최신 기준으로 확인해야 합니다.

이 글에서 다룬 수치와 적용 기준은 2026년 9월 현재 확인 가능한 공식 자료를 바탕으로 작성했습니다.

스트레스 DSR을 비롯한 대출 관련 제도는 금융당국의 정책 판단에 따라 수시로 변경될 수 있으므로, 실제 주택담보대출을 신청하기 전에는 반드시 금융위원회, 금융감독원, 은행연합회 또는 개별 금융기관을 통해 최신 기준을 다시 한번 확인하시기 바랍니다.

참고자료 및 출처

• 금융위원회, 3단계 스트레스 DSR 시행방안 확정·발표, 보도자료

• 금융위원회, 스트레스 DSR 제도 설명(정책마당 금융정책 안내), https://www.fsc.go.kr/po010101/81343

• 금융위원회, 2단계 스트레스 DSR 9월 1일부터 시행, 카드뉴스

• 대한민국 정책브리핑(정책뉴스), 3단계 스트레스 DSR 7월부터 시행

• 대한민국 정책브리핑(정책뉴스), 수도권 주담대, 지방보다 더 조인다…스트레스 금리 차등 적용

• 대한민국 정책브리핑(정책뉴스), 서울·경기 12곳 주담대 한도 축소…25억 초과 주택 2억 원까지만(10·15 대책)

• 전국은행연합회 소비자포털, 스트레스금리 공시

• 전국은행연합회 소비자포털, 스트레스금리 개요

• KDI 경제교육·정보센터, 전 금융권의 변동·혼합·주기형 대출상품에 대해 스트레스 DSR 제도 시행

※ 참고자료는 작성 시점(2026년 9월) 기준으로 확인한 자료이며, 이후 제도 변경 시 각 기관 공식 페이지의 최신 게시물을 우선 확인하시기 바랍니다.