주택담보대출 20년·30년·40년, 월 상환액과 총이자 얼마나 다를까

주택담보대출 20년·30년·40년, 기간이 길어지면 정말 유리할까?

집을 사면서 3억 원의 주택담보대출을 받는다고 한번 생각해볼까요?

은행 상담 창구에 앉으면 이런 질문을 받게 됩니다.

"대출기간은 20년으로 하시겠어요?"

"30년으로 하는 분들도 많으세요."

"40년으로 하시면 월 납입금이 훨씬 줄어듭니다."

이 순간 많은 분들이 고민에 빠집니다. 월 납입금만 놓고 보면 40년이 가장 부담 없어 보이기 때문입니다. 그런데 정말 기간을 길게 잡는 것이 무조건 유리한 선택일까요?

결론부터 말하면 그렇지 않습니다. 대출기간이 길어지면 매달 갚는 돈은 줄어들지만, 그만큼 이자를 내는 기간도 함께 늘어나기 때문에 총이자 부담은 커질 수 있습니다. 그래서 주택담보대출 만기를 정할 때는 월 상환액 하나만 보고 결정해서는 안 됩니다.

이 글에서는 실제 숫자를 이용해 20년·30년·40년 주택담보대출의 월 상환액과 총이자가 얼마나 차이 나는지 구체적으로 비교해보겠습니다.

그리고 DSR, 중도상환수수료, 연령 조건처럼 대출기간을 정할 때 함께 확인해야 할 부분도 정리해보겠습니다.

1. 주택담보대출 기간이 왜 중요할까

먼저 20년·30년·40년이라는 숫자가 무엇을 의미하는지부터 짚고 넘어가겠습니다. 이 숫자는 빌린 원금을 나눠서 갚아나가는 전체 기간을 뜻합니다. 대출기간이 달라지면 다음과 같은 요소들이 함께 달라집니다.

매월 원리금 상환액이 달라집니다. 기간이 길어질수록 원금을 나눠 갚는 횟수가 늘어나기 때문에 월 부담은 낮아지는 경향이 있습니다.

전체 상환기간이 달라집니다. 20년이면 20년 동안, 40년이면 40년 동안 대출 관계가 유지됩니다.

총 납부이자가 달라집니다. 원금을 갚는 속도가 느려질수록 이자가 붙는 기간이 길어져 전체 이자 부담이 커질 수 있습니다.

DSR 계산에 영향을 줄 수 있습니다. 연간 원리금 상환액이 낮아지면 소득 대비 부채 비율 계산에서 유리하게 작용할 수 있습니다.

장기간 금리 변동에 노출되는 정도가 달라집니다. 변동금리나 혼합형 금리를 선택했다면 대출기간이 길수록 금리가 오르내리는 구간을 더 오래 지나게 됩니다.

가계 현금흐름에 미치는 영향이 달라집니다. 월 상환 부담이 줄면 당장의 생활비나 다른 지출에 여유가 생길 수 있습니다.

여기서 독자분들이 가장 먼저 기억해두면 좋은 원리는 이것입니다.

대출기간이 길어질수록 일반적으로 월 상환 부담은 낮아지지만 총이자 부담은 커질 수 있다.

다만 이는 같은 금리, 같은 상환방식을 기준으로 한 일반적인 경향이며, 실제 결과는 금리 방식(고정·변동·혼합형), 상환 방식(원리금균등·원금균등 등), 중도상환 여부에 따라 달라질 수 있다는 점을 함께 알아두시면 좋겠습니다.

2. 20년·30년·40년, 표로 먼저 비교해보기

구체적인 숫자를 보기 전에 세 가지 기간의 특징을 표로 정리해보겠습니다.

이 표는 어느 하나가 좋고 나쁘다는 뜻이 아니라, 각 기간마다 강점과 함께 따져봐야 할 부분이 다르다는 점을 보여줍니다.

이제 실제 숫자로 확인해보겠습니다.

3. 실제 숫자로 계산해보는 월 상환액

다음과 같은 조건을 가정해 계산해보겠습니다.

대출금액 3억 원, 대출금리 연 4.0퍼센트, 상환방식 원리금균등상환입니다.

이 조건으로 20년·30년·40년 각각의 월 상환액과 총이자를 계산하면 다음과 같습니다.

숫자로 보면 차이가 뚜렷합니다. 20년으로 받으면 매달 182만 원 정도를 내야 하지만, 40년으로 늘리면 매달 125만 원 정도로 부담이 줄어듭니다. 그런데 총이자를 보면 이야기가 달라집니다. 20년으로 갚을 때는 총이자가 1억 3,631만 원 정도인데, 40년으로 늘리면 총이자가 3억 183만 원 정도로 늘어납니다.

즉 40년으로 늘리면 매달 내는 돈은 줄어들지만, 대출을 유지하는 전체 기간이 길어지면서 총이자는 크게 늘어날 수 있습니다.

여기서 한 가지 반드시 짚어야 할 부분이 있습니다. 위 계산은 연 4.0퍼센트라는 가정 금리를 기준으로 한 예시일 뿐이며, 실제 금리는 개인의 신용도, 담보 주택의 조건, 이용하는 금융회사, 우대금리 적용 여부에 따라 달라집니다. 2026년 상반기 기준 5대 은행의 신규 취급 주택담보대출 평균금리는 연 4.5퍼센트 수준으로 집계된 바 있으므로, 실제 상담을 받을 때는 반드시 해당 시점의 금리를 다시 확인하셔야 합니다.

4. 20년과 40년, 월 부담은 얼마나 차이 날까

앞서 본 월 상환액을 다시 정리하면 20년은 약 182만 원, 30년은 약 143만 원, 40년은 약 125만 원입니다.

기간을 늘렸을 때 월 부담이 얼마나 줄어드는지 구간별로 살펴보겠습니다.

20년에서 30년으로 늘리면 월 상환액이 약 39만 원 줄어듭니다.

30년에서 40년으로 늘리면 월 상환액이 약 18만 원 줄어듭니다.

20년에서 40년으로 늘리면 월 상환액이 약 56만 원 줄어듭니다.

여기서 흥미로운 부분이 있습니다. 기간을 똑같이 10년씩 늘렸는데도 월 부담이 줄어드는 폭은 점점 작아진다는 점입니다. 20년에서 30년으로 늘릴 때는 39만 원이 줄었지만, 30년에서 40년으로 늘릴 때는 18만 원 정도만 줄어듭니다. 즉 대출기간을 무작정 늘린다고 해서 월 부담이 같은 비율로 계속 줄어드는 것은 아니라는 뜻입니다.

5. 총이자는 얼마나 늘어날까

이번에는 반대로 총이자가 기간에 따라 어떻게 늘어나는지 보겠습니다.

20년에서 30년으로 늘리면 총이자가 약 7,930만 원 늘어납니다.

30년에서 40년으로 늘리면 총이자가 약 8,622만 원 늘어납니다.

20년에서 40년으로 늘리면 총이자가 약 1억 6,553만 원 늘어납니다.

정리하면 월 부담을 39만 원 줄이기 위해(20년에서 30년으로) 총이자를 약 7,930만 원 더 부담하게 되고, 여기서 다시 월 부담을 18만 원 더 줄이기 위해(30년에서 40년으로) 총이자를 약 8,622만 원 더 부담하게 되는 셈입니다. 뒤로 갈수록 월 부담이 줄어드는 폭은 작아지는데 추가로 부담하는 이자는 오히려 더 커진다는 점이 눈에 띕니다.

6. 왜 대출기간이 길어지면 총이자가 늘어날까

원리는 생각보다 단순합니다. 대출기간이 길어지면 원금을 더 천천히 갚게 되고, 아직 갚지 않고 남아 있는 원금에 대해 이자가 부과되는 기간도 함께 길어지기 때문입니다.

원리금균등상환 방식에서는 초기에 내는 상환액 중 이자가 차지하는 비중이 상대적으로 크고, 시간이 지날수록 원금을 갚는 비중이 점점 커지는 구조를 가지고 있습니다. 그런데 대출기간이 길면 이 초기 구간, 즉 이자 비중이 큰 구간이 그만큼 오래 유지됩니다. 그래서 같은 금액을 빌려도 기간이 길수록 전체적으로 이자에 내는 돈의 비중이 커지는 것입니다.

7. 원금이 줄어드는 속도도 비교해보면

월 상환액만 다른 것이 아니라 원금이 줄어드는 속도도 기간에 따라 달라집니다. 같은 3억 원을 빌렸을 때 5년 후와 10년 후 남아 있는 원금을 비교해보겠습니다.

20년 만기의 경우 10년이 지나면 원금이 절반 가까이 줄어들지만, 40년 만기의 경우 10년이 지나도 원금의 87퍼센트 이상이 그대로 남아 있습니다.

이는 나중에 집을 팔거나 대환대출을 받으려 할 때, 또는 자산 상황을 점검할 때 실질적으로 큰 차이를 만들 수 있는 부분입니다.

8. 대출기간이 길면 DSR에는 어떤 영향이 있을까

DSR, 즉 총부채원리금상환비율은 한 해 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원리금 합계가 연소득 대비 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. 은행은 이 비율이 일정 수준을 넘지 않는 범위에서 대출한도를 산정합니다.

대출 만기가 길어지면 같은 대출금액이라도 매년 갚아야 하는 원리금이 줄어들기 때문에 DSR 계산상으로는 유리하게 작용할 수 있습니다. 즉 소득이 정해져 있는 상태에서 만기를 길게 잡으면 이론적으로 더 많은 금액을 빌릴 수 있는 여지가 생길 수 있습니다.

다만 실제 대출한도는 만기 하나만으로 결정되지 않습니다. 다음과 같은 요소들이 함께 영향을 줍니다.

연소득, 기존에 이용 중인 신용대출, 자동차 할부 등 기타 부채, 스트레스 DSR 적용 여부, 대출금리, 상환방식, 금융회사별 심사기준, 그리고 상품별로 정해진 인정만기와 만기 제한입니다.

특히 2025년 7월부터는 3단계 스트레스 DSR이 시행되어 은행권과 2금융권의 사실상 모든 가계대출에 스트레스 금리 1.50퍼센트가 반영되고 있습니다. 다만 수도권을 제외한 지방 지역의 주택담보대출에는 유예 기간을 두고 단계적으로 적용되고 있으므로, 본인이 대출받으려는 지역과 시점에 어떤 기준이 적용되는지 반드시 확인이 필요합니다. 이 제도는 시행 시기와 세부 기준이 계속 조정되어 온 만큼, 실제 상담 시점의 최신 공고를 금융위원회나 해당 금융회사를 통해 다시 확인하시는 것이 안전합니다.

또한 만기를 아주 길게(예를 들어 50년) 설정하더라도, 차주의 상환능력이 충분히 입증되지 않으면 DSR 산정 시에는 만기를 최대 40년으로 제한해 계산하는 기준이 시행된 바 있습니다. 즉 대출 만기 자체는 50년이라도 한도 계산은 40년 만기 기준으로 이루어질 수 있다는 뜻이므로, 만기를 늘리면 무조건 한도가 비례해서 늘어난다고 단정할 수는 없습니다.

9. 그렇다면 40년으로 길게 받는 것이 무조건 유리할까

지금까지의 숫자를 보면 답은 명확합니다. 무조건 유리하다거나 무조건 불리하다고 말할 수 없습니다.

월 상환 부담 측면에서 보면 40년 만기는 상대적으로 월 원리금 부담을 낮출 수 있어 당장의 현금흐름에는 도움이 됩니다.

총비용 측면에서 보면 만기까지 그대로 유지할 경우 총이자 부담이 크게 늘어날 수 있습니다.

결국 월 부담을 낮추는 것과 전체 이자비용을 줄이는 것은 서로 다른 목표입니다. 두 목표를 동시에 완벽하게 만족시키는 선택은 존재하지 않으며, 본인이 어느 쪽에 더 무게를 둘지 판단이 필요한 문제입니다.

10. 40년으로 받고 중간에 갚으면 어떨까

실제로 많은 분들이 이런 전략을 고민합니다. 40년 만기로 대출을 받아 월 부담을 줄인 뒤, 여유자금이 생길 때마다 원금을 추가로 갚아나가는 방법입니다. 이렇게 하면 초기 현금흐름 부담은 낮추면서 장기적인 이자 부담은 줄일 수 있는 절충안이 될 수 있습니다.

다만 이 전략을 실행하기 전에 확인해야 할 요소들이 있습니다.

중도상환수수료가 얼마나 부과되는지 확인해야 합니다. 2025년 1월 13일 이후 신규로 체결되는 대출부터는 중도상환수수료가 실제 발생 비용을 기준으로 산정되도록 제도가 개편되어, 이전보다 수수료율이 낮아진 것으로 알려져 있습니다. 다만 이는 신규 계약 기준이며, 기존에 받은 대출에는 계약 당시 조건이 적용될 수 있으므로 본인의 대출 계약서를 직접 확인해야 합니다.

중도상환수수료가 적용되는 기간과 계산방법도 상품마다 다를 수 있습니다. 통상 대출 실행 후 일정 기간 안에 갚을 때만 수수료가 붙고, 그 이후에는 수수료가 없어지는 구조가 많지만 정확한 조건은 계약서와 금융회사 공시를 확인해야 합니다.

추가상환을 했을 때 이자가 실제로 얼마나 절감되는지도 따져봐야 합니다. 원금을 일찍 갚을수록 그 이후 붙는 이자가 줄어드는 구조이기 때문에, 추가상환 시점이 빠를수록 절감 효과가 큰 경향이 있습니다.

은행별로 조건이 다르다는 점도 고려해야 합니다. 같은 원리금균등상환이라도 금융회사에 따라 수수료율이나 부과 기준이 다를 수 있습니다.

향후 자금계획, 즉 몇 년 뒤 목돈이 들어올 가능성이 있는지, 승진이나 이직으로 소득이 늘어날 가능성이 있는지도 함께 생각해보아야 합니다.

금리 수준도 변수입니다. 저금리 시기라면 무리하게 중도상환을 서두르기보다 여유자금을 다른 곳에 투자하는 것이 나을 수도 있고, 고금리 시기라면 중도상환의 이자 절감 효과가 상대적으로 커질 수 있습니다.

무엇보다 중도상환에 자금을 모두 쓰기 전에 비상자금이나 투자 자금 확보의 필요성도 함께 고려해야 합니다. 모든 여유자금을 대출 상환에만 쓰다가 갑작스러운 지출에 대응하지 못하는 상황은 피하는 것이 좋습니다.

11. 나이가 많으면 40년 만기를 이용할 수 없을까

이 질문에는 정확한 구분이 필요합니다. 결론부터 말하면 일반 은행 주택담보대출과 정책모기지 상품의 조건이 다르기 때문에, 하나의 기준을 모든 상품에 동일하게 적용할 수는 없습니다.

정책모기지 상품인 보금자리론의 경우 40년 만기는 만 40세 미만인 차주를 대상으로 하며, 신혼가구에 해당하면 만 50세 미만까지 신청 가능한 것으로 안내되고 있습니다. 이는 한국주택금융공사가 운영하는 정책상품에 적용되는 조건입니다.

반면 일반 시중은행의 주택담보대출은 은행마다, 그리고 상품마다 최장 만기와 연령 조건이 다르게 운영됩니다. 예를 들어 일부 은행은 40년을 초과하는 초장기 대출에 한해 별도의 연령 기준을 두기도 합니다. 또한 정부의 가계부채 관리 기조에 따라 은행들이 초장기 만기 상품을 축소하거나 조건을 강화하는 흐름도 있었습니다.

따라서 특정 연령을 근거로 "몇 살부터는 40년 만기를 받을 수 없다"고 일반화하는 것은 정확하지 않습니다. 본인이 이용하려는 상품이 정책모기지인지 일반 은행 대출인지 먼저 구분하고, 해당 상품의 최신 연령 및 만기 조건을 한국주택금융공사나 해당 은행을 통해 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.

12. 상환방식에 따라서도 결과가 달라진다

지금까지는 원리금균등상환을 기준으로 설명했지만, 상환방식 자체도 월 납입금과 총이자에 영향을 줍니다.

원리금균등상환은 매달 갚는 원금과 이자를 합친 금액이 만기까지 동일하게 유지되는 방식입니다. 초반에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작다가, 시간이 지나면서 점차 원금 비중이 커집니다.

원금균등상환은 매달 갚는 원금은 동일하게 고정하고, 이자는 남은 원금에 따라 매달 줄어드는 방식입니다. 이 경우 초기 상환액은 원리금균등상환보다 크지만, 시간이 지날수록 상환액이 줄어들고 전체 총이자는 원리금균등상환보다 적은 경향이 있습니다.

거치식은 일정 기간 동안 이자만 내다가 이후부터 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식으로, 초기 부담은 가장 낮지만 원금 상환이 늦게 시작되는 만큼 총이자 부담은 커지는 경향이 있습니다.

다만 이 글의 핵심은 대출기간 비교이므로 상환방식에 대한 설명은 여기까지만 다루겠습니다. 실제 대출을 상담받을 때는 기간과 상환방식을 함께 비교해보시는 것을 권해드립니다.

13. 금리가 달라지면 결과는 얼마나 달라질까

지금까지는 연 4.0퍼센트를 기준으로 계산했지만, 실제로는 금리 수준에 따라 결과가 크게 달라집니다. 이해를 돕기 위해 연 3퍼센트, 연 4퍼센트, 연 5퍼센트라는 가상의 금리를 가정해 30년과 40년 만기의 월 상환액과 총이자를 비교해보겠습니다.

같은 30년 만기라도 금리가 3퍼센트에서 5퍼센트로 오르면 총이자가 약 1억 2,444만 원 늘어납니다. 40년 만기에서는 그 차이가 더 커서 약 1억 7,886만 원까지 벌어집니다. 즉 만기가 길수록 금리 변화가 총이자에 미치는 영향도 함께 커진다는 것을 알 수 있습니다.

다시 한번 강조하지만 위 금리는 계산의 편의를 위한 가정치이며, 실제 시장금리를 나타내는 것이 아닙니다. 실제 적용 금리는 상담 시점과 개인 조건에 따라 달라지므로 반드시 최신 금리를 별도로 확인하셔야 합니다.

14. 어떤 사람에게 어떤 기간이 맞을까

지금까지의 내용을 종합하면 20년·30년·40년 중 특정 기간이 모든 사람에게 정답이 될 수는 없습니다. 대신 본인의 상황을 아래 질문들에 비추어 점검해보시길 권합니다.

매달 안정적으로 낼 수 있는 원리금은 얼마인가.

월 소득 대비 주거비 부담은 어느 정도인가.

예상치 못한 지출에 대비할 비상자금은 충분한가.

앞으로 소득이 늘어날 가능성이 있는가.

몇 년 뒤 원금을 추가로 상환할 계획이 있는가.

지금 매수하려는 주택에 얼마나 오래 거주할 예정인가.

향후 매도나 대환대출 계획이 있는가.

금리가 지금보다 올라가도 상환을 감당할 수 있는가.

예를 들어 소득이 안정적이고 월 상환 여력이 충분하다면 기간을 짧게 잡아 총이자를 아끼는 선택이 맞을 수 있습니다. 반대로 지금 당장의 현금흐름이 빠듯하지만 앞으로 소득이 늘어날 가능성이 크고, 여유자금이 생기는 대로 중도상환할 계획이 있다면 만기를 길게 잡아 초기 부담을 낮추는 전략도 합리적일 수 있습니다. 결국 정답은 숫자가 아니라 본인의 재정 상황과 계획에 달려 있습니다.

15. 대출기간을 정하기 전 확인할 체크리스트

본격적으로 은행 상담을 받기 전에 아래 항목들을 미리 점검해보시길 권합니다.

월 원리금 상환액을 직접 계산해보았는가.

20년·30년·40년의 총이자까지 비교해보았는가.

기존에 이용 중인 대출을 포함한 DSR을 확인했는가.

고정금리·변동금리·혼합형 등 금리 조건을 확인했는가.

중도상환수수료율과 적용 기간을 확인했는가.

신청하려는 상품의 최대 만기 조건과 연령 제한을 확인했는가.

예상 은퇴 시점과 대출 종료 시점을 비교해보았는가.

비상자금을 남겨두고도 매달 상환이 가능한지 확인했는가.

향후 원금을 추가로 상환할 계획이 있는지 생각해보았는가.

16. 자주 묻는 질문

질문. 40년 주택담보대출은 20년보다 이자를 두 배 내나요?

정확히 두 배라고 말할 수는 없습니다. 앞서 계산한 예시에서는 20년 총이자가 약 1억 3,631만 원, 40년 총이자가 약 3억 183만 원으로 두 배를 넘는 차이를 보였지만, 이는 금리와 대출금액에 따라 달라지는 결과이므로 항상 같은 비율이 적용되는 것은 아닙니다.

질문. 40년 만기로 받은 뒤 20년 안에 갚아도 되나요?

가능합니다. 다만 중도상환수수료가 부과될 수 있는 기간인지, 해당 상품의 수수료율이 어떻게 되는지는 계약서와 금융회사 공시를 통해 확인이 필요합니다. 2025년 1월 이후 신규 계약부터는 수수료가 실비용 기준으로 산정되도록 개편되었으나, 상품과 계약 시점에 따라 조건이 다를 수 있습니다.

질문. 대출기간이 길어지면 DSR 때문에 대출한도가 늘어나나요?

만기가 길어지면 연간 원리금 상환 부담이 낮아져 DSR 계산상 유리하게 작용할 수 있는 것은 맞습니다. 다만 실제 한도는 소득, 기존 부채, 스트레스 DSR, 상품별 인정만기 등 여러 요소가 함께 반영되어 결정되므로 만기 하나만으로 한도가 비례해서 늘어난다고 단정할 수 없습니다.

질문. 대출기간이 길면 금리도 더 높은가요?

만기 자체가 금리를 직접 결정하는 것은 아니며, 금리는 금융회사의 상품 구조, 금리 방식(고정·변동·혼합형), 개인의 신용도와 우대조건 등에 따라 달라집니다. 다만 상품에 따라 만기 구간별로 적용 금리가 다르게 설계된 경우도 있으므로 상담 시 확인이 필요합니다.

질문. 나이가 많으면 40년 만기 대출을 받을 수 없나요?

정책모기지 상품인 보금자리론의 40년 만기는 만 40세 미만(신혼가구는 만 50세 미만)을 기본 조건으로 하고 있습니다. 반면 일반 은행 주택담보대출은 상품과 은행마다 연령 및 만기 조건이 다르므로, 정책상품인지 일반 상품인지 먼저 구분한 뒤 해당 조건을 확인하셔야 합니다.

질문. 원리금균등과 원금균등 중 어떤 방식이 총이자가 적나요?

같은 조건이라면 일반적으로 원금균등상환이 원리금균등상환보다 총이자가 적은 경향이 있습니다. 다만 원금균등상환은 초기 상환 부담이 더 크다는 점을 함께 고려해야 하며, 실제 유불리는 개인의 초기 상환 여력에 따라 달라질 수 있습니다.

질문. 대출기간을 나중에 변경할 수 있나요?

일부 금융회사는 대환대출이나 재약정을 통해 만기를 조정할 수 있는 경우가 있지만, 이는 신규 대출에 가까운 절차를 거치거나 별도 심사와 비용이 발생할 수 있습니다. 처음부터 자동으로 만기를 바꿀 수 있는 것은 아니므로 금융회사에 개별적으로 확인이 필요합니다.

질문. 30년과 40년 중 월 상환액 차이가 크지 않다면 어떤 점을 더 확인해야 하나요?

이 글의 계산 예시에서도 30년에서 40년으로 늘렸을 때 월 부담 감소폭(약 18만 원)이 20년에서 30년으로 늘렸을 때(약 39만 원)보다 작았습니다. 이런 경우에는 월 부담 감소분보다 늘어나는 총이자(약 8,622만 원)가 더 크지 않은지, 그리고 대출을 40년 가까이 유지하는 것이 본인의 은퇴 시점이나 거주 계획과 맞는지를 함께 따져보는 것이 중요합니다.

마치며

주택담보대출 만기를 20년으로 할지, 30년으로 할지, 40년으로 할지는 정답이 정해진 문제가 아닙니다. 월 납입금만 보면 40년이 가장 편해 보이지만, 총이자까지 함께 계산해보면 이야기가 달라진다는 것을 이 글의 숫자들을 통해 확인하셨을 것입니다.

결국 중요한 것은 월 부담을 낮추는 것과 전체 이자비용을 줄이는 것이 서로 다른 목표라는 사실을 이해하고, 본인의 소득과 상환 여력, 거주 계획, 중도상환 가능성을 종합적으로 따져보는 일입니다.

은행 상담을 받으실 때는 이 글에서 정리한 체크리스트를 참고해 월 상환액뿐 아니라 총이자, DSR, 중도상환수수료까지 함께 질문해보시길 권해드립니다.

5. 참고자료 및 출처

본문의 대출 원리금 계산(3억 원, 연 4.0%, 원리금균등상환, 20·30·40년)과 금리별 민감도 계산(연 3·4·5%)은 표준 원리금균등분할상환 공식을 이용해 직접 산출 및 검산했습니다.